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〒532-0006 大阪市淀川区西三国3-11-17

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お客様の声 No.103
No.103 相談して良かった

弁護士の先生はもっと事務的で冷たいイメージがあって敷居が高く相談しにくい印象がありましたが,いざお会いしてみたら全然そんな感じじゃなく,1時間以上話を聞いてくれました。
正直,こちらの法律事務所に相談して良かったと思っています。
弁護士費用も良心的で良かったです。

(女性 39歳)

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最終更新日:令和3年9月22日

本サイトは若林・新井総合法律事務所が運営し,代表の弁護士若林勇士(大阪弁護士会所属)が記事の全てを監修・執筆しています。

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お客様の声 No.9
No.9 全てにおいて前向きにがんばっていけそうです

とにかく今はホッとしております。
仕事の方にも支障をきたす時期もありました。
しかし,相談し,じっくり話を聞いていただいて,今後の方針を決めることができましたので,全てにおいて前向きにがんばっていけそうです。
信頼のできる先生とめぐりあえてとても良かったと思っております。
今後ともよろしくお願いします。

(男性 40歳)
お客様の声 No.12
No.12 希望がわいてまいりました

先生に直接お話を聞いて頂きそれだけで不安が小さくなりました。
また,素人にもわかりやすい説明をしていただいてありがとうございました。
前に相談した司法書士事務所は司法書士と一度も面談できず,また事務員もころころ代わって時間ばかりが経過し,本当に死にたい日々が続いていましたが,若林先生にお会いして「何とかなるのではないか」と希望がわいてまいりました。

(男性 56歳)
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☆債務整理とは

 債務整理とは借金整理の総称。その方法には

任意整理 ⇒ 裁判所を介さないで,弁護士と業者との間で和解。内緒で解決したい場合におすすめ。
自己破産 ⇒ 裁判所に申し立てて,借金を帳消し(ゼロ)にする。大きな財産は残せない。多額の借金があり,めぼしい財産がない場合におすすめ。
個人再生 ⇒ 裁判所に申し立てて,借金を大幅(8割前後)カット。財産も残せる。残したい財産がある場合におすすめ。

の3種類があります。
 各手続きを行うなかで過払い金が発生しているときには,その回収も行います。これが過払い金返還請求!なお,現時点で借金がなくても過去にサラ金・クレジット会社に高い利息を支払っていたのであれば,過払い金返還請求だけすることも可能です。

過払い金請求 ⇒ おおよそ平成18年以前から高利のキャッシング取引をしている方の場合,払いすぎた利息を元金に充当すると既に借金が無いというケースがあります。それにもかかわらず,知らずに支払わなくてもよい返済を続けていたときに,支払い過ぎたお金を回収する手続です。

☆債務整理の解決例

 債務整理の各手続の違いをイメージしやすくするために,具体例で説明しましょう。

例えば… 斉木遼子(仮名)さんの場合

写真はイメージです事例 斉木遼子さんは,最近(ここ2〜3年の間に),クレジットカードを利用し始め,あっという間に400万円の借金を作ってしまいました。1回払いの負担が大きく,毎月何十万円もの返済資金を準備する必要が生じ,借りては返すを繰り返す状態に陥っていました。財産はありません。

・任意整理で解決したら…
400万円を5年(60か月)で完済する内容で和解できれば,月あたりの返済額は6万7000円(400万円÷60)になります。

・個人再生で解決したら…
400万円の借金を100万円に圧縮できます。圧縮した100万円を3年(36か月)で返済すればよいので,月あたりの返済額はわずか2万8000円(100万円÷36)になります。

・自己破産で解決したら…
400万円の借金がゼロになります。


例えば… 永井苅太(仮名)さんの場合

写真はイメージです事例 永井苅太さんは,平成18年よりも前から大手消費者金融のキャッシング(年20数パーセントの高金利)を始め,ずいぶん長いこと借りたり返したりを繰り返していました。相談時400万円の借金がありました。財産はありません。

・過払い金があれば…
払い過ぎの利息がありますので,弁護士が適法な金利で借金の残高を計算し直します。その結果,払い過ぎの利息を元金に充当することで元金がゼロになり,実はかなり前から借金がゼロであったことが判明しました。
それにもかかわらず,ずっと払わなくてもよいお金を返済しており,その額が200万円にのぼることが判明。裁判をすれば過払い金200万円を全額回収することも可能です。

・過払い金がなくても…
計算の結果,借金ゼロにまではなりませんでしたが,借金があと150万円しか残っていないことが判明しました。任意整理で解決し,残りの借金150万円を5年(60か月)で完済する内容で和解できれば,月あたりの返済額は2万5000円(150万円÷60)になります。

※写真はイメージです

☆債務整理のメリット・デメリット

 債務整理のメリットは,債権者からの督促を止めたうえで,債務を減免したり支払条件を変更できることです。長年苦しんできた借金・多重債務の悩みから解放され,新たな一歩を踏み出すことができます。
 手続ごとのメリットは次のとおりです。

任意整理のメリット @ 支払条件を変更することで,無理なく返済できるようになります。基本的に将来の利息はカットしてもらい,5年前後で完済できるようにすることが多いです。なお,グレーゾーン金利撤廃前からの取引である場合,借金を減額できることもあります。
A 交渉による解決なので,揃えなければならない書類等はほとんどありません(手軽にできる。)。また,内緒で解決しやすいです。
B 全ての債務を対象にする必要はありませんので,自動車ローン等を除外して整理することも可能です。
自己破産のメリット @ 借金をゼロにできます。
個人再生のメリット @ 借金を大幅(8割前後)カットする一方で,家などの財産も残せます。

 債務整理のデメリットは,上記メリットと比べると取るに足らないものといえます。デメリットを敢えて言うならば,信用情報機関に事故情報(いわゆるブラックリスト)として登録されることです。事故情報に登録されると,一定期間借入が難しくなりますが,借金苦をまた繰り返したいと思う人は少ないでしょう。もう借金などしないのであれば,むしろ好都合とさえいえます。また,信用情報は貸金業者が与信調査に利用するためのものにすぎませんので,本人以外の第三者が勝手に照会できるものではありません。

 なお,手続ごとに特有のデメリット(注意点)としては,次のようなものがあります。

任意整理のデメリット @ 支払条件の変更に留まるため,負債額・収入状況によっては,返済の負担が大きすぎて利用できないこともあります。
A 交渉による解決であるため,交渉に不慣れで債権者ごとの特性(どのような要求をしてくるのか等)を知らないと,希望どおりの支払条件にできない可能性があります。
自己破産のデメリット @ 最低限度の財産しか残せません。
A 裁判所に申し立てる手続のため,様々な報告や書類が必要となり,任意整理ほど手軽ではありません。
B 債務全部が対象になります。自動車ローンも対象なので,ローンの残った自動車については返還を求められるケースが多いです。貸与型の奨学金も対象なので,保証人がいる場合,保証人に請求が行きます。
個人再生のデメリット @ 裁判所に申し立てる手続のため,様々な報告や書類が必要となり,任意整理ほど手軽ではありません。
A 自己破産の場合と同じで,債務全部が対象になります。

 どの手続が最適であるかは,その人の置かれた状況に応じて判断する必要があります。
 債務整理で失敗しないためには,最初から経験豊富な専門家に相談して,メリット・デメリットを十分説明してもらい,自分に合った最適な手続を選択する必要があるといえるでしょう。
 自分にとってメリット・デメリットは何なのか?最適な手続は何なのか?そんな相談ももちろん無料で受け付けています。

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A 過払い金回収のために裁判をする場合でも,実費以外の追加の費用は不要
 ⇒弊社では,過払い金回収の際には,着手金(1社当たり20,000円(税別))と報酬金(回収額20%(税別))を頂戴していますが,裁判する場合であっても,実費を除き追加の費用は一切不要。だから,安心して相談していただけます。
B 相談料無料分割払いに対応。
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もう一度確認します(要点・まとめ)
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  • 払いすぎたお金がある場合には,過払い金請求でお金を取り戻せる。
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  • 若林・新井総合法律事務所は,債務整理を主力業務とする大阪の法律事務所。
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  • 今なら債務整理の相談料は無料
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 いかがでしょうか?
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(女性 38歳)

大阪での債務整理(任意整理・過払い金・自己破産・個人再生)は若林・新井総合法律事務所 おかげさまで多くのお客様から高評価・良い評判をいただいています
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弁護士若林勇士の略歴
・昭和53年 京都市に生まれる
・平成14年 弁護士登録
 以降,数々の債務整理案件に関わり,多重債務問題を解決しています。

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